Куда вложить деньги - инвестирование в ПАММ-счета

По мере появления свободных средств, многие задумываются о том, куда вложить деньги, чтобы они приносили хороший доход. Логично, что деньги не должны просто лежать и постепенно обесцениваться посредством инфляции. Вот и я в своё время озадачился тем, куда же вложить свои скромные накопления, но, со временем увлёкся инвестированием уже более основательно, о чём и хотел бы поговорить в данной статье.

Старался изложить всё необходимое в одной статье, поэтому материал получился довольно объёмный, надеюсь, что не утомительный. Честно признаюсь, на написание статьи ушло порядка 12 часов :).

Статья состоит из двух блоков. Сначала - в общем, о том, куда сегодня можно вложить деньги, а во второй части уже непосредственно расскажу о том, куда я инвестирую свои средства, а именно - об инвестировании в ПАММ-счета.

Куда вложить деньги - способы инвестирования

В процессе инвестирования, для меня важным является соблюдение следующих условий:

• Прежде всего - это возможность удобного мониторинга и контроля за вложенными средствами. Процесс инвестирования не должен отнимать много времени и не должен мешать основной деятельности.
• Потенциальная доходность не менее 50-100% годовых (по-возможности, более высокая при сопоставимых рисках). Кроме того, должна быть возможность ограничивать риски.
• Желателен не большой порог для входа.

Итак, куда сегодня можно вложить свои деньги (список, конечно, не исчерпывающий):

1. Положить деньги под проценты в банк. Данный способ трудно назвать инвестированием, так как банковские проценты обычно составляют около 5-10% годовых, что едва перекрывает уровень инфляции. Скорее, это просто сохранение средств.
2. Вклады в недвижимость. Данный способ вложений требует больших начальных финансовых вложений. Например, покупка комнаты (первое, что пришло в голову) и последующая её сдача в аренду - обойдётся, как минимум, от 500000 до миллиона рублей и более. Или - покупка и сдача в аренду коммерческой недвижимости: офисов, складских помещений и прочее - потребуют, соответственно, ещё больших финансовых вложений. При этом, доходность от такого рода инвестиций зависит от большого количества факторов.
3. Покупка готовых бизнесов и стартап проектов, как и покупка недвижимости, требует больших начальных финансовых затрат, а также значительного количества времени, чтобы правильно выбрать и в последующем успешно контролировать купленный бизнес.
4. Вложения денег в ПИФы и ОФБУ. ПИФ - паевой инвестиционный фонд, т. е. коллективное вложение денег с целью получения прибыли. В зависимости от количества вложенных средств, пайщик получает свои паи. Деньгами управляет управляющая компания, вкладывая их в различного рода акции и облигации. ОФБУ - тот же самый ПИФ, только вкладами распоряжается не управляющая компания, а банк. Средняя доходность таких вложений составляет порядка 20-25% годовых и при этом имеет существенные риски, которые зависят от экономической ситуации в стране, ситуации на фондовом рынке и прочее.
5. Вложение денег в акции российских (или зарубежных) предприятий. Инвестирование может быть высокоприбыльным, но при этом существует большой риск вместо прибыли остаться с убытками, поэтому данный вид инвестирования требует определённых навыков и времени для анализа рынка.
6. Инвестирование в ПАММ-счета. Вот этот вид вложений денежных средст, на мой взгляд, наиболее приемлем для среднестатистического человека, а также полностью подходит под мои критерии отбора объектов инвестирования. Ниже о нём поговорим более подробно.

Инвестирование в ПАММ-счета

Что такое ПАММ-счёт:

ПАММ-счёт (от англ. Percent Allocation Management Module, PAMM — модуль управления процентным распределением) — особый механизм функционирования торгового счёта, технически упрощающий процесс передачи средств на торговом счету в управление выбранному управляющему для проведения операций на финансовых рынках. Управляющий торгует как своим капиталом, так и совокупным капиталом инвесторов. При этом средства с ПАММ-счёта не переводятся на счёт управляющего. Управляемый счёт принадлежит инвестору, управляющий не имеет права снять денежные средства. Управляющий так же не производит операций с конкретным инвесторским счётом. Он управляет своим собственным счётом, но все торговые операции на нём пропорционально дублируются на инвесторских счетах. При этом рыночный риск принимает на себя инвестор.

Принципы распределения прибыли и убытков на ПАММ-счёте:

Торговая платформа может рассматривать ПАММ-счёт как единое целое, а не множество отдельных счетов инвесторов и управляющего. В этом случае проведение любой торговой операции изменяет совокупный баланс. По окончании торгового периода, прибыль, полученная на ПАММ-счёте, пропорционально распределяется между его участниками (управляющим трейдером и его инвесторами). Помимо доли от прибыли, пропорциональной своему капиталу, управляющий дополнительно получает вознаграждение за свою деятельность согласно условиям договора (оферты). Убыток так же подлежит пропорциональному распределению между счетами. Распределение результатов между участниками ПАММ-счёта осуществляет брокер в автоматическом режиме.

Постараюсь по-простому объяснить, что же такое ПАММ-счёт и процесс инвестирования в него. Речь идёт о валютном рынке Форекс. Итак:

1. Трейдер (торговец, в данном случае: человек, торгующий на рынке валют Форекс), считая себя уже достаточно опытным, чтобы перейти к управлению не только своими средствами, а также дополнительно средствами инвесторов, открывает ПАММ-счёт, вносит определённые денежные средства и создаёт оферту, в которой указывает, какое вознаграждение в процентах инвестор должен ему платить с полученной трейдером прибыли на деньгах инвестора.
2. Инвестор, если его устраивает процент вознаграждения трейдеру, указанный в оферте, открывает на ПАММ-счёте трейдера свой управляемый счёт, на который в любой момент, может, как вводить деньги для управления трейдеру, так и снимать.
3. Трейдер, используя свои денежные средства, а также средства инвесторов, торгует на рынке валют Форекс, а полученная прибыль распределяется пропорционально между всеми участниками ПАММ-счёта, в зависимости от того, кто сколько вложил денег.
4. В период завершения торгового интервала, или если инвестор решит закрыть свой управляемый счёт в ПАММ-счёте трейдера, инвестор, со своей полученной прибыли, выплачивает трейдеру оговоренный в оферте процент (обычно 30-40%). А сам инвестор, соответственно, получает 60-70% от полученной трейдером прибыли на его деньгах. Всё это происходит в автоматическом режиме, ничего, конечно, в ручную считать и делать не придётся, для этого и был создан сервис ПАММ-счёт.

Наглядный пример расчёта распределения средств на ПАММ-счёте можно посмотреть здесь.

Важные особенности ПАММ-счетов:

• Деньги, которые вводит трейдер-управляющий, он может снять только при закрытии ПАММ-счёта, что гарантирует его ответственность при управлении, так как он рискует не только средствами инвесторов, но также и своими. Чем больше капитал управляющего трейдера в ПАММ-счёте, тем больше он рискует своими средствами.
• Трейдер не может выводить деньги инвесторов на свой лицевой счёт и, соответственно, исчезнуть с этими деньгами, он лишь торгует с помощью средств ПАММ-счёта, т. е. деньги полностью не переходят в руки трейдера (если он торгует в минус, соответственно, он не получает вознаграждения). Решение о выводе (вводе) своих средств в ПАММ-счёт, принимает только сам инвестор.

ПАММ-счета появились относительно недавно, но уже развелось множество подобных сервисов, качество и надёжность которых оставляет желать лучшего, поэтому лучше использовать проверенные компании. Я использую данную компанию, которая, на мой взгляд, является лидером в предоставлении услуг на рынке Форекс, а также - первой компанией, разработавшей и начавшей предоставлять сервис ПАММ-счёт. Компания очень популярна (как среди инвесторов, так и среди трейдеров), предоставляет исчерпывающую информацию по работе трейдеров на ПАММ-счетах, что позволяет инвесторам без препятствий выбирать необходимые счета для вложения денежных средств. Важнейшей особенностью в ПАММ-счетах является то, что инвестор имеет возможность ограничивать свои потери, в случае неудачной торговли трейдера.

Чтобы до конца понять, что такое ПАММ-счета и принципы инвестирования, посмотрите расположенные ниже видеоуроки, записанные Сергеем Рыжавиным, представителем указанной компании. Поскольку в видео будут рассматриваться показатели, по которым следует отбирать хорошие ПАММ-счета для последующего инвестирования, конечно, лучше предварительно зарегистрироваться в системе и ознакомиться в общих чертах с личным кабинетом и рейтингом ПАММ-счетов, чтобы до конца понимать, о чём идёт речь.

Выпуск №1 "Что такое ПАММ-счёт":

Выпуск №2 "Как правильно выбирать и анализировать ПАММ-счета":

Выпуск №3 "Детальный анализ ПАММ-счёта перед принятием решения об инвестировании":

Выпуск №4 "Анализ важнейшего показателя - загрузка депозита":

Выпуск №5 "Стратегии входа и выхода":

Далее я хотел бы показать на примере своего инвестиционного портфеля, куда вложить деньги и сколько возможно зарабатывать при правильном инвестировании (лично моё мнение, конечно, и никак не хочу его навязывать):

Указанная таблица сделана с помощью вспомогательных инструментов, подобную, например, можно вести в Microsoft Excel. Закрыл на скриншоте названия ПАММ-счетов, так как ситуация может меняться, и список счетов в портфеле, соответственно (если вам интересно, здесь можно посмотреть мой актуальный инвестиционный портфель, а также отчёты по инвестированию в ПАММ-счета).

Как видно на скриншоте, общая доходность портфеля составляет: 76,6% за 6 месяцев. Несложно посчитать потенциальный заработок, если, например, вложить деньги в данный инвестиционный портфель. Давайте посчитаем...

Ожидаемый заработок, если вложить 100, 300 тысяч рублей, 500000 или миллион рублей:

Данные по доходности указаны за вычетом вознаграждений трейдерам за управление средствами, соответственно, вложив в этот портфель ровно 6 месяцев назад указанные в таблице суммы, вы могли бы получить указанную прибыль. Конечно, сказать точную прибыль на будущее нельзя, так как трейдеры могут торговать - как лучше, так и хуже. Но потенциальный доход можно вот таким образом легко посчитать. Все необходимые данные по работе трейдеров на ПАММ-счетах открыты для инвесторов и представлены в довольно-таки удобном виде. Рейтинг находится здесь.

Как вкладывать деньги - мои принципы:

• Более 50-60% от вложенных денег должно приходиться на консервативные ПАММ-счета (наименее рискованные), на счета с агрессивной торговлей - не более 10-20%, остальное на умеренные.
• На все счета нужно ставить ограничение потерь, а также автоматический вывод средств с ПАММ-счёта - в случае достижения трейдером этого ограничения. С ограничением определяться заранее, анализируя показатели счёта, в частности, просадки, рассматривая заявленные принципы торговли трейдером на форуме.
• Фиксировать прибыль на обновлении максимума доходности (при резких скачках) путём вывода всех средств с ПАММ-счёта и последующим входом на просадке, по-возможности.
• Инвестировать с "холодной" головой, не жадничать.

Возможные риски при вкладывании денег в ПАММ-счета и небольшое заключение:

Рынок Форекс сам по себе является высокорисковым, но одновременно и потенциально высокодоходным. За очень короткий промежуток времени можно заработать огромные прибыли, но в то же время, потерять можно также очень быстро, поэтому, доверяя деньги в управление профессионалу, инвестор может зарабатывать больше с меньшими рисками, чем он бы самостоятельно занимался торговлей. Но, даже профессиональный трейдер не застрахован от больших потерь, поэтому, инвестируя свои средства, это необходимо учитывать. С полным списком всех торговых и не торговых рисков, можно ознакомиться на сайте компании в разделе с регламентирующими документами.

Как можно сократить свои риски:

• Не нужно "сломя голову" вкладываться во все подряд ПАММ-счета. Перед принятием решения об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с показателями торговли трейдера
• Не следует складывать яйца (вкладывать деньги) в одну корзину (один ПАММ-счёт), чтобы в случае неудачи одного трейдера, его потери могли компенсироваться за счёт других трейдеров
• Обязательно следует ставить ограничения на возможные потери
• По манере общения трейдера на форуме - можно в какой-то степени определить его адекватность и какие-то профессиональные качества

Ссылки на необходимую информацию и инструменты:

- Сам сайт компании сервиса ПАММ-счетов >>
- Рейтинг ПАММ-счетов >>
- Пример расчёта распределения средств на ПАММ-счёте >>
- Справка по ПАММ-счетам >>
- Способы ввода/вывода средств в систему >>
- Регламентирующие документы >>

Ну вот, собственно и всё, что хотел сказать по теме того, куда вложить деньги сегодня, на мой взгляд, имеет смысл. В заключение, хочу ещё представить 2 видеозаписи, в которых двое ведущих трейдеров рассказывают некоторые особенности ПАММ-инвестирования, а также отвечают на задаваемые им вопросы. Вот такие вот люди каждый день управляют миллионами и десятками миллионов долларов :).

Успешных инвестиций!

Тактика и стратегия инвестора, часть 1:

Тактика и стратегия инвестора, часть 2: